органы местного самоуправления
Прокуратура Ташлинского района информирует
ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Нелегальные кредиторы и «Финансовые пирамиды»
от 24 апреля 2020 года

В связи со сложившейся ситуацией по распространению короновирусной инфекции (COVID-19) и с санитарно-эпидемиологической обстановкой на территории РФ в настоящее время возможен рост неплатежеспособности граждан, связанный с сокращением доходов (потеря работы, задержка выплаты заработной платы, работодателем, уход на больничный). Следствием этого будет увеличение спроса граждан на услуги в сфере кредитования,
Банк России в рамках возложенных на него Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» полномочий, а также с целью обеспечения стабильности финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет контроль за деятельностью финансовых организаций, а также реализует комплекс мер, направленных на поддержку граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса. В частности, к таким мерам Банка России относятся: реструктуризация задолженности заемщиков, кредитные каникулы, поддержка кредитования субъектов МСП.
Реализация этих мер осуществляется через кредитные организации  микрофинансовые институты (МФИ; микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПО, ломбарды).
В труднодоступных и удаленных территориях и моногородах с низким уровнем доступности финансовых услуг они, как правило, выступают практически единственными представителями финансового сектора. МФИ также обеспечивают доступ  К заемным средствам граждан с небольшим доходом, не имеющих кредитной истории или при наличии плохой кредитной истории (например, такие услуги оказывают ломбарды, которые в отличие от других кредиторов не оценивают непосредственно заемщиков, а оценивают качество предмета залога), Субъекты кредитной кооперации зачастую являются источниками средств для организаций, имеющих сезонный характер деятельности (членами КПК и СКПК являются сельскохозяйственные товаропроизводители и лица, ведущие личное подсобное хозяйство).
Прогнозируемое сокращение объема услуг, предлагаемых легальными финансовыми организациями, объективно приведет к активизации деятельности лиц, которые работают на финансовом рынке незаконно. В первую очередь речь идет о нелегальных кредиторах, осуществляющих выдачу потребительских займов населению в нарушение запрета, установленного Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ. Для населения последствиями обращения к таким субъектам могут стать «кабальные» условия погашения займа, а также риск утраты гражданами своего имущества.
Кроме того, прогнозируется рост запросов граждан на возврат денежных средств, вложенных в различные инвестиционные компании и проекты, некоторые из которых латентно существовали в форме «финансовых пирамид», Невозможность возврата вложенных средств может вызвать рост числа обращений граждан, как в правоохранительные органы, так и в Банк России.
Наиболее распространенными видами нелегальной деятельности на финансовом рынке являются:
деятельность нелегальных кредиторов;
деятельность «финансовых пирамид».


Нелегальные кредиторы
Согласно изменений ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ согласно которым предоставлять гражданам потребительские займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России (банки, МФО, КПК, СКПК), а также уполномоченные АО «ДОМРФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «ДОМРФ» и ФГКУ «Росвоемипотека», При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.
Деятельность иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц по предоставлению потребительских займов является незаконной.
Самый простой способ проверить может ли организация выдавать потребительские займы - проверить информацию об организации на официальном сайте Банка России, в разделе: Банковский сектор — Справочник по кредитным организациям размещена информация о кредитных организациях (банках), в том числе с отозванными лицензиями; Микрофинансирование —Реестры —Реестры субъектов рынка микрофинансирования размещены сведение о некредитных финансовых организациях»
Информация на сайте Банка России является актуальной и обновляется на регулярной основе. В настоящее время нелегальные кредиторы часто имитируют деятельность легальных участников финансового рынка.


Виды и признаки нелегальных кредиторов:
1. Организации, осуществляющие незаконную микрофинансовую деятельность: работают под вывеской и/или незаконно имеют в наименований юридического лица слова «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания», «микрофинансовая компания», «МФО», "МКК"
На что следует обращать внимание: не состоят в государственном реестре микрофинаисовых организаций Банка России и не имеют свидетельства Банка России,
2. Лица, осуществляющие незаконную ломбардную деятельность: работают под вывеской «ломбард», но не имеют в наименовании юридического лица слово «ломбард», а также не состоят в государственном реестре ломбардов Банка России. Данные субъекты, как правило, заключают     с клиентами не договоры займа, а «договоры купли-продажи» или «закупочные акты».    
На что следует обращать внимание: наименование юридического лица не содержит слова «ломбард», имеют круглосуточный режим работы ,
3. Организации, осуществляющие незаконную ломбардную     деятельность под видом и вывеской комиссионного магазина.
Легальные комиссионные магазины принимают имущество, которое ранее было в употреблении, на комиссию для последующей реализации. За реализацию имущества взимается вознаграждение. При этом денежные средства клиенту выдаются только после продажи имущества, сданного па комиссию. Заключается договор комиссии без авансового платежа.
Псевдокомиссионные магазины выдают деньги сразу авансом, не после продажи имущества а в момент подписания договора. При этом с клиентом заключается договор купли-продажи имущества (либо договор с правом выкупа, либо к договору купли-продажи прилагают памятку о том, что клиент вправе выкупить своё имущество). Фактически выдается займ под залог имущества, при котором клиент выплачивает проценты.
На что следует обращать внимание; имеют круглосуточный режим работы, в помещениях имеются информационные листы, содержащие сроки и процентные ставки, на вывесках помимо слов комиссионный магазин используются слова и словосочетания - ломбард, мы не ломбард, мы лучше ломбарда, залог, низкие % ставки.).
4. Организации, осуществляющие незаконную деятельность пол видом лизинговых компаний:
Легальные лизинговые компании работают с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, в меньшей степени с физическими лицами, как с самозанятыми гражданами, в сделке как правило участвует третье лицо как продавец лизингового имущества - это автосалон или другое юридическое лицо.
Речь идет в основном о схеме возвратного (обратного) лизинга - вида лизинговой сделки, при которой лизингополучатель одновременно выступает продавцом лизингового имущества. То есть организация или физическое лицо продает свое имущество (например, автомобиль) лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор, по условиям которого получает этот же автомобиль в аренду (возвратный лизинг).
Псевдолизинговые компании в большинстве своем работают только с физическими лицами (не индивидуальными предпринимателями). Такие компании фактически предоставляют клиентам займы под залог ПТС, транспортных средств или недвижимости. При этом используют схему возвратного лизинга. Существенным элементом схемы является установление заведомо заниженной стоимости имущества в заключаемых договорах купли-продажи; это позволяет, наряду с иными факторами, лишать заемщика прав собственности, не выплачивая за это соразмерного возмещения. Экономическая суть такой сделки для клиентов отсутствует.
 На что следует обращать внимание:
Псевдолизинговые организации рекламируют свои услуги как предоставление займа (кредита), но по факту заключают с заемщиками договоры купли-продажи принадлежащих им транспортных средств и одновременно договоры лизинга, предметом которых являются те же самые транспортные средства.
    Как правило, при совершении сделки заемщикам объясняют, что обратный лизинг не несет никаких дополнительных рисков, на самом деле реализация подобной схемы позволяет игнорировать нормы закона о потребительском кредите, %-ставки и размер неустойки в случае просрочки по подобным договорам ничем не ограничены,
    Элементом схемы является установление заведомо заниженной стоимости транспортных средств в заключаемых договорах купли-продажи, оценка автомобиля и сумма займа, предлагаемая физическому лицу, осуществляется непосредственно компанией.
Договоры купли-продажи и договоры лизинга гражданами заключаются в отсутствие какой-либо экономической выгоды от их заключения.
Зачастую переход права собственности по договорам купли-продажи не регистрируется, в нарушение ст. 665 ГК РФ и п. 2 ст. 20 Федерального закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».


Финансовые пирамиды
Под «финансовой пирамидой» понимается деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объемах, сопоставимых с объемами привлеченных денежных средств и (или) иного имущества.


Внешние признаки «финансовой пирамиды»:
Организации, физические лица или публичные проекты, являющиеся «финансовой пирамидой», чаще всего обладают внешними признаками: Широкая реклама в СМИ, сети Интернет в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности,
Организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга (multilevel marketing, MLM), когда доход участника (инвестора или вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников.
Отсутствует точное определение деятельности компании, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности),
Предусматриваются предварительные (специальные) взносы для последующего участия в деятельности компании или проекта,
Публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень.
Гарантирование высокой доходности, что запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов,    
Использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, схожих с известными компаниями, брендами, Неспособность компании, физического лица или публичного проекта подтвердить свою деятельность (направления размещения привлеченных средств, информацию об их размещений).
Очень часто «финансовые пирамиды» заявляют о том, что они ведут свою деятельность в сферах высокой доходностью; нефтедобыча, золотодобыча, строительство, микрофинансовая деятельность, рынок Forex,
Привлечение денежных средств от населения для участия в различного рода программах, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и выступающих в качестве альтернативы банковскому кредиту.
Основанием для привлечения денежных средств от населения является договор займа или уникальный договор, например, договор финансирования или договор целевого финансирования.
Договор сформулирован таким образом, что у компании, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) денежных средств.
Согласно договору возврат инвесторам (вкладчикам) денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны компании, физического яйца или публичного проекта.
Интернет-сайт является некачественным, очень часто размещен на бесплатных (дешевых) хостинговых центрах.
Интернет-сайт содержит информацию только на русском языке.
Отсутствие на Интернет-сайте публикации учредительных документов, если «финансовая пирамида» организована в форме юридического лица; отсутствие какой-либо информации о финансовом положении компании (отчетов, балансов).
Анонимность - отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях компании или проекта (фамилия, имя, отчество, биография).
Отсутствие информации о собственных средствах, дорогостоящих активах,
Отсутствие публичного офиса или наличие исключительно номинального офиса, например, по месту регистрации юридического лица или месту проживания,
Компания - «финансовая пирамида» (ее Интернет-сайт) зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денежных средств, имеет минимальный уставный капитал, единственного учредителя и руководителя или учредителя и руководителя, являющегося подставным учредителем юридических лиц, например, по данным ЕГРЮЛ ФНС России или базы данных СПАРК Интерфакс,
Отсутствие лицензии ФКЦБ (ФСФР) России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, иной лицензии.    
Наличие информации о страховании вложений (инвестиций) физических лиц, аналогичном банковской системе страхования вкладов. При оценке организации, физического лица или публичного проекта рекомендуется учитывать, что обладание вышеуказанными признаками лишь косвенно свидетельствует о наличии признаков содержания «финансовой пирамиды» (каждая «финансовая пирамида» обладает одним или несколькими указанными признаками, но не каждая организация, физическое лицо или публичный проект, обладающее указанными признаками, является «финансовой пирамидой»).


Вы здесь: Главная Гос.органы информируют Прокуратура Ташлинского района информирует ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Нелегальные кредиторы и «Финансовые пирамиды»
Сайт Президента Российской Федерации Сайт Правительства Российской Федерации Сайт Государственной Думы Российской Федерации Финансовая культура
Газпром Баба Деда Жилье для российской семьи Стратегия развития
Стратегия развития региона Узнай свою задолжность Фонд модернизации ЖКХ Карта убитых дорог
Выскажи мнение Градостроительная деятельность Экстренные телефоны Общественные советы

Органы местного самоуправления муниципального образования «Ташлинский район» Оренбургской области © 2018 - 2020 Все права защищены.
Органы местного самоуправления муниципального образования «Ташлинский район» Оренбургской области

tl.orb.ru официальный сайт Органов местного самоуправления Ташлинского района Оренбургской области.

tl@mail.orb.ru официальная электронная почта

Адрес для отправки корреспонденции почтовым отправлением через ФГУП «ПОЧТА РОССИИ»:
Российская Федерация, 461170, Оренбургская область, Талшинский район, село Ташла, улица Довженко, дом 46

Представительства и контакты в социальных медиа

Сегодня 13 июля 2020 года, понедельник. Информация предназначена для лиц, возраста старше 18+.
Данный сайт является Российским программным продуктом и размещён на сервере под юрисдикцией Российской Федерации.

Прокрутить вверх
Прокрутить вниз